GeneXus Solution Partner Platinum
IBM Business Partner
Microsoft Certified Partner
Oracle Certified ABOVE Tested
Centro de Ensayo de Software (CES)
Cámara Uruguaya de Tecnologías de la Información
Grupo Integro
Productos y Servicios
Bantotal Core
Bantotal Microfinanzas
Bantotal Comercio Exterior
Bantotal Tesorería
Bantotal Internet Banking
Bantotal Sistema de Información Gerencial (MIS)
 
Bantotal Core
Sistemas Núcleo

Constituyen la infraestructura funcional común del Sistema según su arquitectura, y sobre las cuales se apoyan todos los módulos funcionales (tanto los conformantes del Sistema Bantotal – Core, como los de los Sistemas especializados), utilizando los servicios provistos por aquellos.

Sistema de Parámetros Generales
Sistema de Administración de Precios
Sistema de Seguridad
Sistema de Autorizaciones
Sistema de Contabilidad
Sistema de Clientes
Sistema de Impuestos
Sistema de Parámetros de Operaciones
Sistema de Definición y Ejecución de Transacciones (Monitor Transaccional)
Sistema de Definición y Resolución de Impresos (Monitor de Impresión)
Sistema de Integración con Aplicaciones Externas y Canales de Distribución (NSBT - Núcleo de Servicios Bantotal)


Sistemas Funcionales Bancarios

Corresponden a los sistemas funcionales especializados para procesar los productos y servicios bancarios clásicos.

Sistema de Cuentas Corrientes y Cajas de Ahorro
Sistema de Tarjetas de Débito
Sistema de Valores al Cobro
Sistema de Depósitos a Plazo Fijo
Sistema de Líneas de Crédito
Sistema de Préstamos
Sistema de Descuentos
Sistema de Leasing
Sistema de Garantías Otorgadas
Sistema de Garantías Recibidas
Sistema de Cajas
Sistema de Recaudaciones
Sistema de Cajas de Seguridad
Sistema Nacional de Pagos
Sistema de Información a Organismos Reguladores


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Bantotal Microfinanzas
Descripción General

Es el Sistema que permite el procesamiento de microcréditos, tanto individuales como grupales o solidarios, mediante un flujo de otorgamiento de créditos, generado mediante una herramienta de diagramación (GXPM), ejecutado sobre un motor de workflow (GXflow), y apoyado en las mejores prácticas del mercado, referidas a dicha operativa.

Adicionalmente, para los créditos individuales, se genera en forma batch un detalle de los créditos que se encuentran en condiciones de ser renovados, permitiendo así el inicio de un flujo de otorgamiento de créditos “retornos”.

En cada una de las etapas de los flujos de otorgamiento de créditos se procede a validar las políticas definidas por la institución. En caso de incumplimiento de políticas, se determina el alcance: meramente informativo, alerta (advertencia de bloqueo en etapas posteriores del proceso de otorgamiento) o bloqueo. En este último caso, no es posible continuar con el proceso; pero debe diferenciarse incumplimientos que pueden requerir la autorización de un usuario de nivel superior (por ejemplo, excepciones de plazos, montos o tasas del crédito), o bloqueantes sin excepción, donde no es posible continuar con el flujo de otorgamiento del crédito hasta tanto cambien las circunstancias que generaron dicho bloqueo (por ejemplo, listas negras, morosidad).

A los efectos de la gestión y seguimiento de los créditos morosos, los asesores cuentan con un panel de gestión de cobranzas.

Adicionalmente, un administrador de visitas permite a los asesores planificar sus tareas, para evaluar la actividad económica del cliente, hacer visitas de seguimiento o cobranzas.

Herramientas del Sistema

SistemaObjetivo
Bantotal Core (Créditos y Ahorro) Proveer las herramientas básicas para la gestión de las operaciones de crédito y captaciones, así como el registro de Clientes, la solución de Cajas (sucursales), y herramientas que permitan la integración con otras aplicaciones
Bantotal - Originación de Créditos Base Proveer las herramientas para implementar la administración de casos mediante tecnología de Work Flow
Bantotal - Originación de Créditos - Modelo Microfinanzas Proveer una herramienta especializada para los procesos de originación de créditos orientadas al segmento de Microfinanzas

Alcance del Sistema

Procesos de otorgamiento de créditos (Workflow)
     Créditos nuevos (Solicitud - Evaluación de Propuesta - Aprobación - Desembolso)
     Créditos retorno
     Créditos solidarios (grupales)



Validación de Políticas
Control documentario
Administración de visitas
Gestión de cobranzas

Herramientas
     Definición de procesos (flujos)
     Motor de reglas de reacción
     Reglas del negocio
     Sistema de Autorizaciones
     Generador de reportes
     Impresor
     PAE (Plataforma Automática de Evaluación)
         Parametrización de scoring
         Definición de políticas
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Bantotal Comercio Exterior
Sistemas de Servicios de Comercio Exterior (ComEx)

Los Sistemas ComEx permiten ingresar y administrar todos los eventos que afectan a las operaciones de comercio exterior en sus distintas modalidades.

Alcances y límites de los Sistemas ComEx:

Permiten ingresar, actualizar y efectuar el seguimiento de las etapas que afectan a cada operación. Calculan gastos, impuestos y comisiones (sean genéricas o particulares) y efectúan las contabilizaciones de todos los eventos en forma automática.

Si bien controlan todo lo que ocurre durante la vigencia de la operación, no atienden lo referente a pre o post-financiaciones que tengan vinculación con la misma. Tales operaciones son manejadas por el sistema de préstamos en su entorno especialmente controlado y vinculado a las operaciones objeto de su financiamiento.

Lista taxativa de funciones comunes a los Sistemas ComEx:

Inventarios de operaciones (por cliente o por banco corresponsal)
Inventarios por vencimientos
Generación de mensajes impresos en formato SWIFT o Telex
Consulta en pantalla de operaciones por cliente, banco u operación
Consulta en pantalla de la historia de la operación

 
Sistema de Apoyo a Operaciones de Comercio Exterior

Alcance y límites del Sistema de Apoyo a Operaciones de Comercio Exterior:

Estos sistemas están diseñados para usuarios especializados, ya sea en el área comercial como en la implantación, personalización de todo el sistema y definición o cambio de las transacciones contables.

Permite a niveles de usuarios de jerarquía, el extorno de asientos autorizados y contabilizados en el día o de días anteriores.

Permite a los ejecutivos comerciales, mantener en forma permanente y actualizada las comisiones y gastos genéricos o por cliente, que decida el Banco.

Soporta que el usuario cambie textos sugeridos en los distintos tipos de mensajes SWIFT o Telex.

Lista taxativa de funciones asociadas al Sistema de Apoyo a Operaciones de Comercio Exterior:

Transacciones (anulación, rehabilitación de asientos contables)
Mantenimiento de gastos y comisiones (genéricas o por clientes)
Mantenimiento de textos para mensajes SWIFT o Telex
Definición de transacciones contables ComEx
Definición de los momentos y formas de cobro de gastos

 
Sistema de Cartas de Crédito de Importación

Alcance y límites del Sistema de Cartas de Crédito de Importación:

Permite ingresar las Cartas de Crédito a emitir al exterior, con validación de fechas de ingreso, embarque y vencimiento; y de los textos correspondientes.

Realiza el control de las negociaciones y sus utilizaciones, permitiendo dejar constancia de las diferentes discrepancias que hubiere en las mismas.

Permite realizar las modificaciones que sean pertinentes y el cobro de cualquier gastos no previsto en la definición original.

Cambia automáticamente de rubro (cuenta contable) a las negociaciones vencidas.

Lista taxativa de funciones asociadas al Sistema de Cartas de Crédito de Importación:

Ingreso / Acuse de recibo al cliente
Baja de operaciones
Alta de Cartas de Crédito (con emisión de textos provisorios)
Autorización / contabilización / texto definitivo
Ingreso de Modificaciones
Autorización de modificaciones / emisión de mensaje
Ingreso de Gastos (con cobro inmediato o diferido)
Cancelación de Gastos
Ingreso de Negociaciones
Autorización de Negociaciones
Cancelación de Negociaciones
Autorización de Cancelaciones
Devengamiento de Intereses
Pasaje Negociaciones a la vista
Ingreso de documentos / emisión de avisos
Reimpresión de textos

 
Sistema de Cobranzas de Importación

Alcances y límites del Sistema de Cobranzas de Importación:

Permite ingresar cobranzas comerciales y financieras de corto o mediano plazo con tratamiento de intereses en forma independiente y devengamiento de comisiones en forma periódica.

Soporta el ingreso y administración de las cobranzas en cuotas (periódicas o no).

Registra la aceptación de letras y contabiliza en los rubros de contingencia las letras avaladas.

Permite las modificaciones que sean requeridas y el cobro de gastos no previstos.

Las refinanciaciones de letras avaladas se manejan como operaciones de crédito en el sistema de préstamos.

Admite cancelaciones parciales, transferencias a otros bancos, y cobranzas particulares.

Lista taxativa de funciones asociadas al Sistema de Cobranzas de Importación:

Ingresar una nueva / retoma una existente
Baja de Operaciones
Autorización / Contabilización / Emisión de aviso
Ingreso de Modificaciones
Autoriza modificaciones / emite avisos
Ingreso de gastos
Aceptación y/o aval de letra
Cancelación de cobranzas
Autorización de cancelación

 
Sistema de Cartas de Crédito de Exportación

Alcances y límites del Sistema de Cartas de Crédito de Exportación:

Permite el ingreso de las Cartas de Crédito recibidas del exterior con validación de fechas de embarque, validez del crédito, referencia del exterior y fecha de emitida. Emite acuse de recibo en forma automática.

Realiza control de las negociaciones (utilizaciones con o sin discrepancias), emitiendo en uno u otro caso las salidas impresas correspondientes.

Soporta las transferencias de las Cartas de Crédito a otros bancos y a segundos beneficiarios, realizando las negociaciones y liquidaciones de estos últimos en forma independiente.

Permite realizar en cualquier momento la cesión de derechos de reembolso a otros bancos.

El sistema, en el momento de ingresar las negociaciones, conforma la remesa a enviar al exterior con detalle de los documentos que se remiten y eventualmente con las discrepancias (si las hubiere).

Reimprime las remesas enviadas y permite enviarlas al destinatario indicado.

Estructurado conjuntamente con el Sistema de Préstamos (financiaciones o pre-financiaciones de exportación) en sus distintas modalidades, el sistema bloquea los créditos a los beneficiarios cuando estos mantienen financiaciones o venta de documentos pendientes de cancelación, obligando a la cancelación de estas con anterioridad al acreditar los fondos recibidos del exterior.

Lista taxativa de funciones asociadas al Sistema de Cartas de Crédito de Exportación

Ingreso / Emite Recibo
Baja de Operaciones
Autorización / Contabilización / Texto Definitivo
Ingreso de Modificaciones
Autorización de Modificaciones
Ingreso de Gastos
Cancelación de Gastos
Cesión de derechos de reembolso
Ingreso de Negociaciones / Remesa
Autorización de Negociaciones
Cancelación de Negociaciones
Transferencia de Cartas de Crédito (a segundos beneficiarios)
Emisión de Remesas
Ingreso de fechas de notificación al beneficiario
Ingreso de referencias del exterior

 
Sistema de Cobranzas de Exportación

Alcances y límites del Sistema de Cobranzas de Exportación:

Permite el ingreso de las cobranzas de exportación, conforma la emisión de remesas al exterior con detalle de los documentos que se anexan y con las instrucciones impartidas por el remitente.

Permite la reimpresión de remesas y el envío al destinatario indicado.

Soporta las cobranzas en cuotas periódicas o aperiódicas.

Emite tracer de reclamos con la periodicidad definida por el usuario por cobranzas que se encuentren vencidas o demoradas.

Estructurado conjuntamente con el Sistema de Préstamos, el sistema es capaz de controlar por bloqueo las operaciones que estén financiadas, no permitiéndose el crédito de los líquidos resultantes de la operación sin una cancelación previa de los préstamos.

Lista taxativa de funciones asociadas al Sistema de Cobranzas de Exportación:

Ingreso / Retoma existente
Baja de Operaciones
Autorización / Cancelación / Emite avisos
Ingreso de Modificaciones
Autorización de Modificaciones
Ingreso de Gastos
Cancelación de Gastos
Aceptación de Letra
Cancelación de Cobranzas
Autorización de Cancelación
Ingreso referencia Corresponsal
Reimpresión de Remesas


Sistema de Transferencias, Ordenes de Pago, Cheques sobre el Exterior

Alcances y límites del Sistema de Transferencias, Ordenes de Pago, Cheques sobre el Exterior:

Permite el procesamiento de los Servicios indicados, apoyándose en los Sistemas de Precios a efectos de cálculo de las comisiones de los servicios y en las funciones provistas en forma genérica por la aplicación (generación de impresos, mensajes SWIFT, entre otros).

Lista taxativa de funciones asociadas al Sistema de Transferencias, Ordenes de Pago, Cheques sobre el Exterior:

Ingreso de Transferencia al Exterior (pago por caja/débito en cuenta)
Administración de Ordenes de Pago recibidas del Exterior
Emisión de Cheques sobre el Exterior
Compra de Cheques Emitidos sobre el Exterior
Gestión de Cobro de Cheques Emitidos sobre el Exterior
Gestión de Cobro en plaza de Cheques recibidos desde el Exterior
Recepción en Consignación de Travellers Checks
Venta de Travellers Checks
Liquidación a la consignataria de Travellers comercializados

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Bantotal Tesorería
Sistema de Cambios / Dinero

Administra las funciones asignadas generalmente al sector de Cambios y Mesa de Dinero.

Alcances y límites del Sistema de Cambios y Dinero:

Colocaciones y captaciones interbancarias en el país y en el extranjero, arbitrajes y compra/ventas de moneda extranjera de montos superiores a los autorizados en las Cajas.

Lista taxativa de funciones del Sistema de Cambios:

Call Money otorgados / recibidos (préstamos interbancarios otorgados / recibidos localmente).
Overnight (préstamos interbancarios otorgados / recibidos en el exterior)
Compra / venta de moneda extranjera (spot o futuro)
Canjes (arbitrajes en la misma moneda documentos / billetes)
Arbitrajes (spot o futuro)
Resultados Operativos
Resultados por Diferencia de Valuación
Consulta posición del Banco

Sistema de Títulos

Es el sistema que permite administrar y procesar las operaciones sobre instrumentos públicos y privados de inversión, con destino a inversión propia del Banco o para reventa.

Permite el ingreso y actualización de operaciones de compra y venta, registrando los vencimientos pactados, las tasas, y calculando los intereses a cobrar o pagar y devengados.

Si bien los valores negociados son generalmente emitidos por Organismos Estatales, nada impide administrar documentos emitidos por organismos del área privada.

Entre otras funciones, se proveen:

Compra de Letras, Bonos, Certificados
Venta de Letras, Bonos, Certificados
Administración y Custodia
Afectación en Garantía
Cobro de Letras, Cupones, con crédito a cuentas del cliente.
Cobro de comisiones
Inventario de operaciones (por cliente, tipo de instrumento, vencimiento)
Devengamientos
Registro de cotizaciones
Revalorizaciones


Se proveen asimismo las siguientes consultas o reportes:

Listado de Operaciones Pendientes de Confirmar
Listado de Operaciones Pendientes de Liquidar
Listado de Operaciones Liquidadas
Listado de Operaciones a Liquidar p/Custodia
Listado por Código interno de Especie
Listado de Cartera
Listado de Custodia Física de Especies
Listado de Cobro de Cupones y Dividendos de Terceros
Cartera Propia con desglose de precio de ingreso
Libro de Ordenes del día
Listado de Operaciones históricas
Listado de resultados de tenencias de títulos
Listado de Operaciones concertadas


Se compone básicamente del Sistema de Títulos con Renta Variable y con Renta Fija según se describen a continuación.

 
Sistema de Títulos con Renta Variable

Tiene por finalidad registrar y administrar las inversiones en activos cuya rentabilidad no es conocida en forma anticipada.

Alcances y Límites del Sistema de Títulos con Renta Variable:

Permite el ingreso y actualización de operaciones de compra y venta, registrando los vencimientos pactados, los precios y los cálculos a valores efectivos, para las distintas etapas de liquidación.

Lista Taxativa de Funciones Asociadas al Sistema de Títulos con Renta Variable:

Compra y Venta de Acciones ordinarias u otro tipo de participaciones en otras empresas que no aseguren una rentabilidad predeterminada
Registración de la transacción al momento de la primer etapa del negocio (concertación), registrando fechas de vencimientos e importes de liquidación
Liquidación de las negociaciones
Registración de cobro de Dividendo en Efectivo
Registración de cobro de Dividendo en Acciones
Ajustes de Valuación por variación en las cotizaciones


 
Sistema de Títulos con Renta Fija

Es el sistema que permite administrar y procesar las operaciones sobre instrumentos públicos y privados de inversión con rentas conocidas en forma anticipadas.

Alcances y Límites del Sistema de Títulos con Renta Fija:

Permite el ingreso y actualización de operaciones de compra y venta, registrando los vencimientos pactados, los precios, y calculando los intereses a cobrar o pagar por concepto de devengamiento de cupón corrido.

Lista Taxativa de Funciones Asociadas al Sistema de Títulos con Renta Fija:

Compra de Bonos públicos y privados.
Venta de Bonos públicos y privados.
Obligaciones Negociables
Cobro de Cupones
Inventario de operaciones (por tipo de instrumento, vencimiento)
Devengamientos
Registro de cotizaciones
Revalorizaciones

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Bantotal Internet Banking
Es el sistema que permite la comunicación del cliente con el Banco a través del uso de internet, permitiéndole acceder a la información de sus cuentas, a realizar transacciones y a solicitar determinados servicios (Online Banking).

Lista Taxativa de Funciones Asociadas al Sistema de Internet Banking:

   Alta de Usuarios.
   Otorgar permisos a las cuentas (consultas, créditos, débitos, montos).
   Consulta de saldos (Cuenta Corriente, Cuenta de Ahorro, Depósitos a Plazo Fijo, Créditos, Inversiones).
   Consulta de movimientos históricos.
   Consulta de cotizaciones.
   Transferencias entre cuentas propias: entre Cuentas Corrientes, Cuenta Corriente y Cuenta de Ahorro, igual o diferente      moneda.
   Solicitud de chequeras.
   Correo con el Banco: envío de mail con consultas al Banco.
   Bitácora del Administrador.
   Posibilidad de ver movimientos realizados por el cliente.
 

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Bantotal Sistema de Información Gerencial (MIS)
Procesa información registrada en los otros sistemas para generar , entre otros, informes de rentabilidad financiera por distintos conceptos: gerencia, producto, cliente, sucursal, entre otras. El Sistema trabaja sobre un datawarehouse provisto a tales efectos, y que permite mediante una herramienta OLAP (GXplorer ) analizar los datos y presentarlos en una planilla Excel 2000. Una vez en la planilla electrónica, los datos se presentan como una tabla dinámica, y en ese sentido se pueden utilizar todas las herramientas disponibles en ellas, incluyendo gráficos.

A continuación se provee un esquema de la solución:

Asimismo, dichas consultas pueden ser publicadas en una Intranet.


Alcances y límites del Sistema de Información Gerencial:


Emite informes interactivos o impresos , a través de Excel 2000, utilizando una serie de indicadores y dimensiones para su análisis.

Lista taxativa de funciones asociadas al Sistema de Información Gerencial:

Rentabilidad por Clientes
Rentabilidad por Ejecutivo de Cuenta
Rentabilidad por Sucursal
Rentabilidad por Producto
Rentabilidad por Segmento

En general, se proveen los siguientes indicadores para su análisis:

Saldos (por concepto, es decir Capitales, Resultados), a una fecha o promedio
Cantidad de Operaciones
Cantidad de Clientes

Las dimensiones provistas son:
 
Empresa
Sucursal
Zona (Grupo de Sucursales)
Ejecutivo de Cuenta
Team (Grupos de Ejecutivos de Cuenta)
Segmento de Mercado
Cliente
Año
Mes
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